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银行业绩亮丽难掩风险隐忧工助

发布时间:2020-09-22 05:11:57 编辑:笔名
银行业绩亮丽难掩风险隐忧

  根据央行二季度货币政策执行报告,在目前执行上浮利率的贷款占比已经高达61%。上市银行净息差的反弹能否持续下去将成为一个很大的疑问,银行的总收入可能难以持续攀升。

  实体经济利润的普遍下滑似乎并没有阻碍银行业的高速增长,银行业的三季报仍然可以称得上“亮丽”:15家上市银行前三季度共实现净利润近6900亿元,同比增长约31.6%,有南非中铁(块)12家银行的净利润增速超过30%,其中,民生银行以64.42%的净利润增幅居首,增幅小的中国银行前三季度净利润增长也超过22%。

  相比之下,其他上市公司的整体盈利情况逊色不少。据深圳证券信息公司数据中心统计,截至10月28日,沪深两市已披露三季报的1917家上市公司平均净利润同比增长18%,超过三成公司净利润同比出现下滑;在有可比数据的1851家公司中,第三季平均营业收入环比二季度增长1.59%,净利润环比减少6.59%。

  尽管盈利能力喜人、估值在历史水平徘徊,但银行股并没有吸引更多的市场关注,反而是对资产质量的担忧、对未来风险的警示频频出现。瑞银的报告就表示,尽管中资银行利润增幅很大,但其持续盈利能力会大打折扣:贷款增速正在放缓,且这一趋势应该会延续;不良贷款的数量将会增加;银行在未来两到三年必须筹集更多资金以支撑信贷的持续增长;如果利率市场化继续深入,银行利润率可能受到挤压。

  根据央行二季度货币政策执行报告,在目前执行上浮利率的贷款占比已经高达61%,鉴于“预调微调”这个关于宏观政策的常常为了部属的开支问题同财务部门吵得不可开交提法在过去的一周被国务院两度强调,上市银行净息差的反弹能否持续下去将成为一个很大的疑问,银行的总收入可能难以持续攀升。

  随着监管机构对于储户小额手续费的监管更加严格(尽管该部分占比很小),另外要求银行对于中小企业贷款不得违规收取信贷咨询费等费用。同时,如果济增速若继续放缓,逐步降低的融资需求也不利于表外业务的扩张,而未来信贷管制的松绑也会造成供需情况逆转、减弱银行议价能力。可以预期,中间业务收费将步入增幅趋缓的进程。事实上,当前银行手续费收入已经显露出增长乏力的迹象,第三季度银行业手续费收入环比负增长9.66%。

  在资产质量方面,尽管从四大行的数据来看,潜在风险至少在账面上看得到了有效控制,绝大部分银行的关注类贷款余额都在下降,归入不良贷款的次级、可疑和损失类贷款余额亦未出现重大变动。但是一些规模较小的上市银行关注类贷款开始出现反弹势头,这一趋势值得高度关注。尤其是考虑到企业偿付能力或将面临不足(已有超过百家上市公司三季度财务费用超过亿元,一些企业因为融资成本提升、利息支出大幅增加而导致业绩下滑、亏损扩大)未来更要密切关注银行业资产质量的变化。同时,还有一直备受关注的房地产贷款和融资平台贷款,也都将成为银行业的风险隐患。

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